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【行業(yè)動態(tài)】“四個聯(lián)動”創(chuàng)新產品 “六個堅持”防控風險——十堰融資擔保集團有限公司15年發(fā)展紀實

發(fā)布時間：2023-10-20 09:37

近年來，在湖北省再擔保集團的支持引導和十堰市財政局的政策扶持下，十堰融資擔保集團公司取得了長足的發(fā)展，公司被省融資擔保業(yè)協(xié)會和省再擔保集團評為“2022-2023 年度湖北省再擔保合作體系示范擔保機構”，是全省唯一一家獲此殊榮的機構。2023年9月14日，湖北省融資擔保行業(yè)高質量發(fā)展推進會在十堰召開，十堰融資擔保集團有限公司黨支部書記、董事長何啟民受邀作交流發(fā)言。公司在產品創(chuàng)新和風險防控方面探索情況如下：

一、“四個聯(lián)動”創(chuàng)新產品凝聚合力

2022年以來，十堰融資擔保集團在十堰市財政局的政策支持下，搶抓十堰市創(chuàng)建“國家普惠金融發(fā)展示范區(qū)”的契機，持續(xù)深化政府性融資擔保體系建設，采取“財政金融聯(lián)動、部門擔保聯(lián)動、擔保體系聯(lián)動、銀擔合作聯(lián)動”的方式，先后推出了“產業(yè)升級貸”“科技創(chuàng)新貸”“助企紓困貸”“綠色發(fā)展貸”等多款專項融資擔保產品，通過政策創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，形成財政政策、產業(yè)政策、信貸政策、擔保政策相互融合、協(xié)調聯(lián)動的產融一體化發(fā)展模式，撬動金融資源流向重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。

（一）創(chuàng)新產品的特點

1.整合資源，放大效能。市財政局創(chuàng)新財政資金使用方式，把過去零散支持企業(yè)的政策和資金歸集在一起，設立多項專項資金，用于貼息、補助擔保費和分擔風險，推出專項產品，鼓勵各地政府性融資擔保機構按照平等、公平、互利、共贏原則，加強與轄內銀行金融機構合作，加大重點行業(yè)和領域的支持力度，由十堰融資擔保集團增信和提供擔保，發(fā)揮“四兩撥千斤”的放大功能，引導合作銀行按專項資金的10倍投放專項擔保貸款，產生倍增效益。

2.部門聯(lián)動，精準服務。專項產品采取經信、科技、商務、交通、文旅、環(huán)保等行業(yè)主管部門建立項目庫精準推薦，銀行和擔保機構及時跟進服務，財政部門給予獎補支持的方式，實現政策支持和市場運作相結合，形成了強大的工作合力，改變了擔保機構單打獨斗的局面，精準服務市場主體。

3.政策疊加，多方共贏。專項產品融合了融資擔保、財政貼息、擔保費補貼、風險補償、新型政銀擔合作等多項政策，政策疊加后，企業(yè)實際融資成本降至2%左右，擔保機構風險比例降至15%。財政資金發(fā)揮了效能，企業(yè)得了實惠，銀行和擔保機構降低了風險，企業(yè)的獲得感、擔保的價值感、政府的滿意度均得到了提升。

4.服務重點，提質增效。圍繞市委市政府決策部署和政策導向，專項產品精準服務了一大批重點企業(yè)、重點項目以及社會效益顯著的優(yōu)質小微企業(yè)，既實現了擔保規(guī)?！傲俊钡暮侠碓鲩L，又改變了傳統(tǒng)擔保公司服務邊緣客戶的不利局面，促進了擔保業(yè)務“質”的有效提升，實現有限擔保資源效能的最大化，集中財力扶持重點企業(yè)和項目，發(fā)揮財政資金的導向作用和聚集效應。

（二）產品創(chuàng)新成效

十堰融資擔保集團共推出了“產業(yè)升級貸”“科技創(chuàng)新貸”“助企紓困貸”“綠色發(fā)展貸”等4款專項融資擔保產品，在財政暫時只預算了4000萬元專項資金的情況下，已累計服務市場主體300多戶，提供融資擔保超過16億元。具體情況如下：

1. “產業(yè)升級貸”

為深入實施省政府支持新一輪企業(yè)技術改造若干政策和“技改提能，制造煥新”三年行動，加快推動企業(yè)技術改造，大力促進創(chuàng)新驅動，著力構建現代產業(yè)體系，推進制造業(yè)高質量發(fā)展，十堰市人民政府辦公室印發(fā)了《十堰市支持新一輪先進制造業(yè)技術改造若干政策的通知》，決定連續(xù)三年每年統(tǒng)籌安排4000萬元，設立“產業(yè)升級專項資金”，推出“產業(yè)升級貸”專項產品，目的是把零散獎補給企業(yè)的技改資金，匯集為資金池，由擔保機構發(fā)揮放大增信功能，通過政府性融資擔保公司發(fā)揮杠桿作用并提供擔保，引導合作銀行按照10倍放大規(guī)模投放技改貸款，助力我市制造業(yè)產業(yè)升級。

“產業(yè)升級貸”的推出實現了財政資金使用的兩個改變：一是變“事后獎”為“事前貸”，解決了部分企業(yè)“沒錢技改”以及“技改資金不夠”的難題；另一個是“變零錢為整錢，集中力量辦大事”，把過去每戶幾萬或幾十萬小額度獎補的模式，調整為數百萬、上千萬元的大額度貸款支持，通過擔保機構發(fā)揮“放大器”作用，十倍放大財政資金效能，服務企業(yè)更加有力。

截止8月末，“產業(yè)升級貸”產品已為167家企業(yè)辦理制造業(yè)技術改造和產業(yè)升級融資擔保貸款10.22億元，帶動企業(yè)實際投資超30億元，實現銷售收入近100億元，新增入庫稅收1.5億元，穩(wěn)定工作崗位近1.2萬個。

2. “科技創(chuàng)新貸”

2022年，《省人民政府辦公廳關于印發(fā)湖北省科技融資擔保體系建設實施方案的通知》( 鄂政辦發(fā)[2022] 19號)以來，為強化科技融資擔保工作力度，構建專注服務科技創(chuàng)新企業(yè)的科技融資擔保體系，以金融創(chuàng)新服務科技創(chuàng)新，充分發(fā)揮財政資金的引導作用，撬動金融資源更好的流向科技創(chuàng)新企業(yè)，解決科技型企業(yè)融資難融資貴問題，市財政局、科技局、金融局聯(lián)合推出了“科技創(chuàng)新貸”。

“科技創(chuàng)新貸”產品方案自2023年1月末印發(fā)以來，市科技局首批推薦了96戶企業(yè)，十堰融資擔保集團通過班子成員包片、業(yè)務人員包點、上門入戶走訪等方式，進行政策宣傳，對融資申請進行了全面審核、調研，篩選出了首批擬服務的42戶企業(yè)，截止目前已完成放款36戶，擔保金額1.87億元，有效解決了科技型小微企業(yè)經營發(fā)展和創(chuàng)新過程中的流動資金不足問題，有效補充了研發(fā)資金投入。

3. “助企紓困貸”

受疫情影響，交通運輸、餐飲住宿、文化旅游、批發(fā)零售等行業(yè)受到較大沖擊，國務院2022年印發(fā)了《關于扎實穩(wěn)住經濟一攬子政策措施的通知》，鼓勵政府性融資擔保機構對困難行業(yè)提供融資擔保支持。為幫助困難企業(yè)渡過難關，十堰市結合“產業(yè)升級貸”經驗，決定連續(xù)2年每年統(tǒng)籌安排2000萬元，設立“助企紓困專項資金”，推出“助企紓困貸”專項產品。

自2022年10月“助企紓困貸”產品推出以來，先后向受疫情因素影響較大交通運輸、住宿、餐飲、批發(fā)、零售、文體娛樂、旅游、倉儲物流等八類困難行業(yè)，精準投放擔保貸款4.05億元，用金融活水精準幫助企業(yè)抒困解難。

4. “綠色發(fā)展貸”

為推進十堰市綠色低碳發(fā)展示范區(qū)建設，助力“國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)”創(chuàng)建，充分發(fā)揮財政資金的引導作用，撬動金融資源精準投向綠色低碳領域，支持綠色產業(yè)發(fā)展壯大，激發(fā)市場主體綠色發(fā)展動力。市財政局聯(lián)合市地方金融工作局等10部門制定了《十堰市“綠色發(fā)展貸”管理辦法(試行)》，市財政局連續(xù)3年每年統(tǒng)籌安排“綠色產業(yè)發(fā)展專項資金”2000萬元，推出綠色發(fā)展貸，由十堰融資擔保集團發(fā)揮放大增信功能并提供擔保，引導合作銀行按照10倍放大規(guī)模投放投放綠色貸款。初步估算未來三年將新增綠色擔保貸款超10億元。

在新產品的帶動下，十堰融資擔保集團8月末在保市場主體達到873戶、余額21.18億元，在保戶數比年初凈增105.51%，在保余額比年初凈增35.37%。公司在保業(yè)務中，小微企業(yè)占比99.22%，再擔保業(yè)務占比93.4%，單筆模式業(yè)務占比82.25%，中長期業(yè)務占比70.82%，工業(yè)企業(yè)占比60.63%，其中規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)占比48.94%，科技入庫企業(yè)占比47.13%，主城區(qū)專精特新企業(yè)已服務63.77%，信用占比75.71%。充分發(fā)揮了財政資金“放大器”和“助推器”的功能作用，實現了財政政策、金融政策、產業(yè)政策的有機融合，有效助力了十堰經濟社會高質量發(fā)展。

二、“六個堅持”多措并舉防控風險

十堰融擔自成立以來，始終把防范控制風險作為經營管理工作的重中之重，堅持審慎、合規(guī)經營理念，統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控，做實業(yè)務全流程管理，主動防控業(yè)務風險，主要做法是：

（一）堅持合規(guī)為本，把好經營方向，防范系統(tǒng)風險。合規(guī)經營是擔保機構防范風險、規(guī)范管理的內在要求，是推進融資擔保事業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的重要保證，不合規(guī)是擔保機構風險的主要來源。自成立以來，十堰融資擔保集團高度重視合規(guī)管理，穩(wěn)健經營，嚴守“四個不得”紅線，絕不從事吸收存款、受托投資、資金過橋、P2P等違法經營活動，也絕不從事偏離主業(yè)、超額度擔保、為政府融資平臺擔保等違規(guī)行為，守牢不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

（二）堅持優(yōu)化流程，形成管理閉環(huán)，防范操作風險。識別不了風險是最大的風險。在積極拓展業(yè)務、擴大擔保規(guī)模、努力為市場主體破解融資難題的同時，公司始終把防范風險作為經營管理工作的重中之重，通過不斷探索完善“全面的風險意識、全員參與的風險管理、全過程的風險控制、全新的風險管理理念和手段”這一“四全”風險管理體系，持續(xù)構建從保前盡調、保中審查、保后管理、風險預警到代償追償、資產保全、呆賬核銷的全流程、閉環(huán)化風險管理政策制度框架，將風險控制貫穿于擔保業(yè)務的全過程，體現到每個員工的具體行動和每個業(yè)務環(huán)節(jié)。一是嚴把項目準入關。業(yè)務部門嚴格按照《公司項目調查細則》要求，執(zhí)行“雙人盡調，實地查看，真實反映”的調查原則，通過核實了解企業(yè)“三品四表”等，獲取真實、全面、客觀的客戶信息，為審查、審核、審批提供基本依據，防止“病從口入”。二是嚴把風險審查關。風險部門通過獨立現場核查，對申保主體的資信狀況以及申保資料的全面性、真實性和有效性審查，獨立、客觀、公正的審核關鍵數據的真實性和邏輯關系，識別、判斷和評估風險，從而實現審、保分離，多人把關、各負其責。三是嚴把業(yè)務審批關。評審會實行集體審批，科學公正、公開透明決策，董事長、評審會主任都具有一票否決權。四是嚴把合規(guī)審核關。法律合規(guī)審核專崗對項目的操作流程合規(guī)性及資料完整性進行法律合規(guī)審核，形成“聯(lián)防”“協(xié)防”機制，把好業(yè)務發(fā)生前的最后關口。五是嚴把保后管理關。以“時時放心不下”的責任感，定期對受保主體以及影響受保主體按期還款的相關因素進行監(jiān)控和分析，及時發(fā)現風險預警信號，并采取相應補救措施，做到早識別、早預警、早發(fā)現、早處置，努力把風險化解在萌芽狀態(tài)，及時阻斷風險蔓延?？傊?，通過層層把關，不斷夯實“早防”“敢防”“能防”基礎，強化“想防”“愿防”“必防”意識，將風險降到最低。

（三）堅持健全機制，提升風控能力，防范道德風險。公司著力構建全員風控、全員合規(guī)的風控文化，拉緊責任鏈條，加強綜合管理，打好風險防控“組合拳”，做到“管住人、看住錢、扎牢防火墻”，努力實現風控“全覆蓋、無盲區(qū)”。一是常態(tài)化的抓學習培訓，不斷提升員工的綜合素質，解決“能力不足”的風險；二是常態(tài)化的抓思想教育，引導員工牢固樹立正確經營觀、業(yè)績觀和風險觀，不斷強化責任意識和憂患意識，解決“精神懈怠”的風險；三是持續(xù)加強清廉國企建設，不斷強化廉潔從業(yè)意識，防范“消極腐敗”的風險。四是建立全過程的責任追究機制，堅持嚴的基調、嚴的措施、嚴的氛圍，責任追究專崗常態(tài)化開展違規(guī)追責，做到真管真嚴、敢管敢嚴、長管長嚴，實現“風險評估、合規(guī)審查、問責追責”三項機制相輔相成、有機統(tǒng)一，著力打造一支忠誠干凈擔當的擔保隊伍，杜絕道德風險和操作風險。公司成立以來，未發(fā)生過人員違法違紀的行為。

（四）堅持業(yè)務創(chuàng)新，精準服務重點，防范市場風險。擔保公司服務對象質量的好壞是風險防范的“晴雨表”，只有選擇了好的服務對象，才能有效防控風險。十堰融資擔保集團在市委市政府及各部門的支持下，通過疊加財政貼息、多方分險等政策，開發(fā)了一系列有針對性的專項擔保產品，精準服務了一大批優(yōu)質企業(yè)，改變了傳統(tǒng)擔保公司服務邊緣客戶的不利局面，走出了一條符合十堰本地實際、具有十堰特色的新路子，實現了產品創(chuàng)新和產業(yè)政策、財政政策、信貸政策的深度融合。公司通過創(chuàng)新產品，實現了擔保業(yè)務質的有效提升、量的合理增長以及風險的明顯降低，既避免了存量業(yè)務風險固化、發(fā)展陷入停滯的風險，又達到了增量增活力、以高質量發(fā)展化解風險的目的。

（五）堅持改善環(huán)境，依托政策支持，防范外部風險。市委市政府及相關主管部門始終高度重視融資擔保行業(yè)并給予了強有力的政策支持。一是始終按照“政府主導、政策支持、規(guī)范管理、市場運作”的模式管理公司，支持而不干預，引導而不主導，營造了良好的外部環(huán)境，為促進十堰融資擔保集團健康持續(xù)發(fā)展和有效防控風險給予了強有力的政策保障。二是建立了全面的“四補”政策，并及時撥付四補資金，支持政府性擔保機構做優(yōu)做強。三是政銀擔密切配合，推出了多款專項產品，形成了發(fā)展合力，促進了擔保業(yè)務做專做精。四是建立和完善了績效考核評價辦法，增加了社會效益的考核指標，取消了盈利指標考核，激發(fā)了從業(yè)者擔當作為、干事創(chuàng)業(yè)的積極性。

（六）堅持優(yōu)化股權，完善法人治理，防范關聯(lián)風險。從融資擔保工作實際來看，股東關聯(lián)是擔保公司面臨的系統(tǒng)性風險之一。早期為壯大擔保公司實力，擔保公司普遍吸收了部分民營企業(yè)入股。隨著行業(yè)定位的變化，民營股東退出已是行業(yè)發(fā)展的必然，同時也是影響部分擔保公司發(fā)展的難點和痛點。在市財政的支持下，十堰融資擔保集團依法依規(guī)安全有序退出民營股份，按照資產評估、股東會審議、市財政局審批等多個流程，全部平價交割，確保國有資產不流失，沒有發(fā)生股權被凍結、被執(zhí)行等關聯(lián)情形，實現了法人治理的不斷優(yōu)化，守住了不發(fā)生關聯(lián)性風險的底線。

來源：湖北再擔保