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【行業(yè)動態(tài)】湖北省融資擔(dān)保行業(yè)：有力服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”復(fù)蘇

發(fā)布時間：2021-05-25 17:51

2020年新冠肺炎疫情發(fā)生以來，在湖北省委、省政府的堅強領(lǐng)導(dǎo)和省地方金融監(jiān)管局、省財政廳的大力支持下，全省融資擔(dān)保機構(gòu)積極投身疫情防控和經(jīng)濟重振的主戰(zhàn)場，主動作為、奮發(fā)有為、擔(dān)當(dāng)善為，為湖北經(jīng)濟重振和經(jīng)濟社會發(fā)展作出了積極貢獻。

擔(dān)保行業(yè)“減量增質(zhì)”

率先清理規(guī)范。一是在全國率先開展融資擔(dān)保公司清理規(guī)范工作，依法清退57家僵尸類或存在嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營行為的公司，完成217家“有照無證”機構(gòu)的清理整頓。二是根據(jù)融資擔(dān)保合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險狀況和日常監(jiān)管情況，開展分類評級，為整改驗收合格的131家公司換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。截至2020年末，全省共有融資擔(dān)保公司206家，數(shù)量同比下降41家，凈資產(chǎn)688.2億元，同比增加55.2億元，增量居全國第7位；戶均注冊資本由2.7億元增至3億元，高于2.3億元的全國戶均注冊資本水平，放大倍數(shù)由2.3增長至2.9，全行業(yè)資本實力、抗風(fēng)險能力和服務(wù)能力明顯增強。

強化監(jiān)管引領(lǐng)。一是完善政策制度體系。省地方金融監(jiān)管局、省財政廳先后出臺了《湖北省類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查辦法（試行）》《湖北省政府性融資擔(dān)保機構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引》《湖北省融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管辦法（試行）》等制度。二是加強信息化建設(shè)。在建立覆蓋省、市、縣三級的融資擔(dān)保監(jiān)管信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對全省融資擔(dān)保公司免費推薦使用融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，實現(xiàn)兩個系統(tǒng)互聯(lián)互通、實時在線監(jiān)測。三是開展現(xiàn)場檢查。根據(jù)“雙隨機、一公開”抽查原則，對全省融資擔(dān)保公司開展現(xiàn)場檢查，督促融資擔(dān)保公司增強誠信守法意識，提升經(jīng)營管理水平和風(fēng)險控制能力。四是防范化解風(fēng)險。向歷史代償較高、存在違法違規(guī)經(jīng)營行為的10家融資擔(dān)保公司所在的市縣政府發(fā)出風(fēng)險提示函，緩釋3家歷史代償較高的融資擔(dān)保公司流動性風(fēng)險。

擔(dān)保服務(wù)“擴面增效”

聚焦“支小支農(nóng)”。一是擴大擔(dān)保機構(gòu)覆蓋面。武漢、恩施、黃岡等地14個縣市新設(shè)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)，全省政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)實現(xiàn)了100%縣市全覆蓋。二是進一步聚焦支小支農(nóng)主業(yè)。通過突出政策導(dǎo)向、強化考核引領(lǐng)、鼓勵業(yè)務(wù)拓展等措施，引導(dǎo)融資擔(dān)保行業(yè)聚焦主業(yè)。截至2020年末，全省融資擔(dān)保在保余額1971.8億元，比2019年同期增長36.3%，比2018年增長60.7%，在保余額居全國第6位。截至2020年末，全省支小支農(nóng)在保余額1179.5億元，占全行業(yè)在保余額的59.8%，融資擔(dān)保公司支持實體經(jīng)濟及小微企業(yè)發(fā)展的作用進一步增強。三是發(fā)揮政府主導(dǎo)作用。各地建立健全資本金補充、代償補償、業(yè)務(wù)獎補和保費補貼機制，截至2020年末，全省71個市縣建立資本金持續(xù)補充機制，60個建立了風(fēng)險補償機制，66個建立了業(yè)務(wù)獎補機制，68個建立了保費補貼機制；截至2020年末，共有政府性融資擔(dān)保機構(gòu)107家，全年實現(xiàn)在保余額1542.1億元，業(yè)務(wù)規(guī)模全國排名第二，同比增加555.7億元，增長56.3%，增幅高于全行業(yè)21.4個百分點，占全行業(yè)在保余額的78.2%。

服務(wù)“經(jīng)濟重振”。一是引導(dǎo)開發(fā)擔(dān)保產(chǎn)品。省融資再擔(dān)保集團有限公司（以下簡稱“省再擔(dān)保集團”）“再擔(dān)抗疫貸”產(chǎn)品入選《人民日報》2020年普惠金融實踐案例集錦，支持新冠肺炎疫情防控企業(yè)及受疫情影響較大企業(yè)應(yīng)急融資 21.3 億元；省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司（以下簡稱“省農(nóng)擔(dān)公司”）開發(fā)“農(nóng)擔(dān)抗疫信用貸”產(chǎn)品，多次被《人民日報》等中央媒體報道，為1000多家農(nóng)業(yè)市場主體提供擔(dān)保融資12.2億元。二是提高擔(dān)保審批效率。銀擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)在武漢落地，在這種新型擔(dān)保模式下，擔(dān)保機構(gòu)實現(xiàn)“見貸即?！保瑯O大提升了擔(dān)保效率；2020年疫情期間，不少政府性擔(dān)保機構(gòu)與銀行通過預(yù)授信、共同調(diào)查、平行作業(yè)、審批結(jié)果互信等方式，建立全流程限時辦結(jié)制度；宜昌市開發(fā)“1300系統(tǒng)”，實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的“1分鐘申請、3分鐘審核、人工0干預(yù)、群眾0跑腿”；十堰政信融資擔(dān)保有限公司與合作銀行開通了批量擔(dān)保產(chǎn)品“銀政增信貸”，通過發(fā)揮“超比例放大不動產(chǎn)價值、極低擔(dān)保費率、極簡審批鏈條、多方分擔(dān)風(fēng)險”等優(yōu)勢，有效解決小微企業(yè)融資難題。三是創(chuàng)新反擔(dān)保方式。鄂州中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司等通過出具自擔(dān)風(fēng)險承諾函的方式解決優(yōu)先抵押權(quán)和登記合規(guī)性的障礙，將已辦理抵押貸款的房產(chǎn)、土地以余值作為抵押物價值進行二次抵押，有效盤活企業(yè)沉淀資產(chǎn)，提高企業(yè)融資能力；荊州市融資擔(dān)保集團推出企業(yè)以順位抵押、股權(quán)質(zhì)押及經(jīng)營權(quán)、實際控制人連帶責(zé)任保證、應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種方式解決小微企業(yè)信用不足、抵押困難問題。四是推動降費讓利。貫徹落實省政府關(guān)于降低擔(dān)保費率要求，省再擔(dān)保體系內(nèi)擔(dān)保公司對“再擔(dān)抗疫貸”專項產(chǎn)品免收擔(dān)保費和再擔(dān)保費，對服務(wù)疫情防控企業(yè)和融資100萬元以下企業(yè)免收擔(dān)保費和再擔(dān)保費，對受疫情影響嚴(yán)重的小微企業(yè)擔(dān)保費率降至1%以下，再擔(dān)保費減半征收；省農(nóng)擔(dān)公司實行擔(dān)保費率減半優(yōu)惠政策，并積極協(xié)調(diào)各合作金融機構(gòu)降低貸款利率，客戶綜合融資成本由2017的8.45%降至2020年的5.68%，為客戶節(jié)約融資成本近億元；新信悟中小、云夢澤源、漢川鑫財?shù)葥?dān)保機構(gòu)在新冠肺炎疫情期間免收擔(dān)保費。2020年全省各級擔(dān)保機構(gòu)累計減免擔(dān)保費近4億元，新型政銀擔(dān)合作框架下的新增貸款平均擔(dān)保費率為0.4%，再擔(dān)保費率僅0.79‰。

擔(dān)保業(yè)務(wù)“提檔升級”

大力推廣新型政銀擔(dān)合作。一是搭建合作體系。省再擔(dān)保集團、省農(nóng)擔(dān)公司分別被納入國家融擔(dān)基金、國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟合作機構(gòu)。省再擔(dān)保集團已與69個市縣政府、26家銀行（不含市縣農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行）、75家擔(dān)保公司建立合作；省農(nóng)擔(dān)公司推進“機構(gòu)下沉、服務(wù)延伸”，在全省設(shè)立6家分公司、5個運營中心及 64個辦事處，與97個市縣政府、10家省級金融機構(gòu)、80家地方銀行建立合作。二是落實分險責(zé)任。省再擔(dān)保集團建立了與融資擔(dān)保公司、合作銀行和地方政府四方參與的“4321”新型政銀擔(dān)合作機制，當(dāng)出現(xiàn)信貸風(fēng)險時，單戶1000萬元以下的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，由省再擔(dān)保集團、融資擔(dān)保公司、合作銀行、地方政府，按照協(xié)議約定比例承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任；省農(nóng)擔(dān)公司建立了與地方政府、合作銀行三方參與的“442”風(fēng)險分擔(dān)機制，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開展融資擔(dān)保服務(wù)；武漢市融資擔(dān)保有限公司在市財政局、金融局支持下創(chuàng)建“4222”風(fēng)險分擔(dān)機制，市區(qū)兩級政府各承擔(dān)10%風(fēng)險責(zé)任，融資擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險降至20%。三是做大業(yè)務(wù)規(guī)模。截至2020年末，省再擔(dān)保集團“4321”在保項目2.1萬筆，在保余額182.4億元，同比增長1.7倍，業(yè)務(wù)增速在中部排名第2；省農(nóng)擔(dān)公司“442”政銀擔(dān)在保項目4808筆，在保余額43億元，同比增長1.8倍。

創(chuàng)新市場化擔(dān)保業(yè)務(wù)。一是發(fā)揮債券擔(dān)保服務(wù)實體經(jīng)濟作用。省融資擔(dān)保集團發(fā)揮省內(nèi)唯一一家AAA擔(dān)保機構(gòu)的主體信用評級優(yōu)勢，在不增加地方隱形債務(wù)和企業(yè)融資負(fù)擔(dān)的基礎(chǔ)上，成功為一批民營企業(yè)和地方城投公司提供個性化的擔(dān)保服務(wù)，其中20宜都高新債NPB創(chuàng)下同期同資質(zhì)企業(yè)債券發(fā)行利率新低，20赤壁債創(chuàng)2020年全國縣級平臺企業(yè)債發(fā)行規(guī)模之最；武漢信用風(fēng)險管理融資擔(dān)保有限公司聯(lián)合天風(fēng)證券設(shè)計了“天風(fēng)-武漢信用-助力湖北復(fù)蘇之基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資產(chǎn)支持專項計劃”，該產(chǎn)品整合銀行、證券、擔(dān)保公司三方的專業(yè)優(yōu)勢，全力助推湖北經(jīng)濟重振。二是探索投擔(dān)聯(lián)動，湖北國創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司堅持政策引導(dǎo)下的市場化運營，形成“科技擔(dān)保、擔(dān)投聯(lián)動”的經(jīng)營特色，開發(fā)了科技企業(yè)股權(quán)融資履約擔(dān)保，幫助首批6家科技型小微企業(yè)解決了股權(quán)融資進度滯后的問題，使其提前獲得股權(quán)融資款，共計2060萬元。三是推動非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展，全省10 余家政府性融資擔(dān)保公司開展了非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保金額超過 8.5 億元。隨州市中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司支持本地糧食收購企業(yè)開展政策糧收儲工作，為全市糧食收儲企業(yè)向中儲糧集團提供糧食收儲擔(dān)保，目前在保余額達到4.1 億元。